Оформляем заем на новую машину: особенности сделки


Большое количество программ автокредитования позволяют любому человеку обзавестись таким долгожданным транспортным средством даже в том случае, если на руках нет необходимой суммы. При этом каких-либо особых ограничений со стороны банков-кредиторов нет. Желательно лишь четко понимать, какие условия должны быть выполнены, и какие документы собраны.

Если внимательно изучить все существующие программы автокредитования, можно прийти к выводу, что в большинстве своем они очень сильно отличаются друг от друга. При детальном расчете конечные суммы, которые необходимо будет выплатить в том или ином виде кредитования, могут очень сильно отличаться. Конечно, провести без ошибок все необходимые математические действия и вычислить общий размер кредита, величину ежемесячных взносов и комиссий самостоятельно достаточно сложно. Поэтому многие пользуются такой услугой, как кредитный калькулятор. Найти его можно на одном из многочисленных сайтов, где представлены кредитные программы. Так какие же моменты в конечном итоге влияют на стоимость кредита?

Многое зависит от процентной ставки, на которую, кстати, многие покупатели обращают внимание в первую очередь. Вполне естественно, что чем выше данный процент, тем больше придется переплатить покупателю по окончанию срока действия договора. Снижение процентной ставки может иметь место в крайних случаях. К пример, у случае увеличения размера первоначального взноса. Существует и другой вариант – выплата задолженности в более краткие сроки, но в этом случае необходимо вносить большие ежемесячные взносы.

Если хорошо поискать, то можно и вовсе «нарваться» на партнерскую программу, по которой процентная ставка будет минимальной (в некоторых случаях она может составлять и вовсе ноль процентов). Но чтобы рассчитывать на подобные поблажки необходимо внести не менее половины стоимости машины и выплатить долг не позднее, чем за год-два.

На определенные льготы могут также рассчитывать люди, которые долгое время пользуются услугами одного банка или являются держателями зарплатных карточек. Есть автосалоны, которые предлагают скидки на конкретные модели авто. В большинстве случаев у них есть определенная договоренность с салонами.

Еще один важный нюанс, на который стоит обратить внимание – схема, по которой будет производиться погашение задолженности. На сегодня есть два наиболее популярных варианта – аннуитетная и дифференцированная схема. В обоих случаях проценты будут начисляться на еще невыплаченную часть кредита. Только при аннуитетной схеме выплаты будут каждый месяц одинаковыми, а при дифференцированной - размер платеж будет уменьшаться (наибольшей будет первая выплата). Зачастую выбирать схему погашения клиент банка не может, но всегда есть возможность найти банк, который работает по такой схеме.

Нельзя забывать и о массе других расходов, которые скрываются под видом многочисленных комиссий. В частности, банк может взимать плату за досрочное погашение кредита, за ведение счетов и т.п. В некоторых случаях даже рассмотрение заявки может оказаться платной услугой.

Практика показывает, что дополнительные комиссии отпугивают потенциальных заемщиков, поэтому банки все-таки стараются не обременять своих клиентов подобными платежами. В любом случае данные нюансы необходимо уточнять в каждом конкретном случае. Нельзя забывать и о страховке, которая зачастую приводит к серьезному удорожанию кредита. На сегодня во многих банках обязательным условием является оформлениеКАСКО. В некоторых случаях заемщик должен будет застраховать свою трудоспособность или даже жизнь.

Таким образом, только просуммировав все расходы, можно точно высчитать полную стоимость автомобиля.